央行行长易纲：要求付出回归本源

据央行网站9月18日动静，央行行长易纲在中德“金融科技与全球付出范畴全景—摸索新边境”视频会议开幕致辞中暗示，中国监管当局也在勤奋平衡好鼓舞开展和防备风险的关系。一是对峙金融活动全数纳入金融监管，金融营业必需持牌运营；同时要求付出回归本源，断开付出东西和其他金融产物的不妥毗连。二是强化反垄断，出台《关于平台经济范畴的反垄断》指南，鞭策大型互联网平台企业开放封锁场景，充实保障消费者付出选择权。三是落实审慎监管要求，完美公司治理，合规开展互联网存贷款、保险、基金等营业。

全文如下

尊崇的魏德曼行长，密斯们，先生们：

欢送各人参与中德央行合办的“金融科技与全球付出范畴全景”结合研讨会。正如魏德曼行长所言，此次会议是2019年第二次中德财金高级别对话的功效之一，因疫情原因推延至今。固然不克不及身临斑斓的美因河畔，但视频会议的形式使我们能够邀请更多的中德机构参会，扩大会议的受寡和影响力。除中方发言嘉宾外，我们还邀请了人民银行有关司局、银行、金融科技公司、付出机构等50多个单元的代表。借此时机，很快乐与各人分享中国金融科技理论和我的一些思虑。魏德曼行长适才在演讲中提到了央行数字货币，数字货币研究所的穆长春所长稍后将分享中国数字人民币的经历。

一、金融科技有效助力普惠金融

近年来，金融科技在中国迅猛开展。人工智能、大数据、云存储、区块链等手艺持续推进金融机构的数字化转型，产物和东西应用日益丰硕，金融办事的效率和包涵性大幅进步。

电子付出出格是挪动付出的普及不竭提拔根本金融办事的笼盖面。关于部门欠兴旺地域，存在着传统金融机构难以笼盖的“长尾客户”。金融科技公司供给办事的边际成本较低，可为那些客户供给挪动付出等金融办事。2015年至2019年，以付出宝、微信付出为代表的非银行挪动付出营业复合增长率达75%，挪动付出普及率达86%。目前，中国的存款、取款和汇款几乎都实现了实时到账。网上消费兴旺开展，城乡居民生活愈加便利。

金融科技从底子上改善了对小微企业和个别工商户的贷款办事。在数字手艺赋能下，金融机构能够实现审批、风控等信贷全流程的数字化、线上化，具有办事速度快、风险控造准、笼盖范畴广等特点，削减了对抵押物的依赖，较好满足了小微企业“少、频、急”的融资需求。截至本年7月末，普惠小微贷款撑持小微运营主体3800多万户，有效促进了就业，普惠小微贷款同比增长近30%。

金融科技的开展也有效助力村落复兴战略。运用卫星遥感、电子围栏、区块链等手艺可动态监测农林牧渔等农产物的消费运营，鞭策资金流、物流、商流深度交融，提拔农业财产和上下流企业融资可得性，助力农业财产现代化。针对农人“数字脚印”缺失等问题，还可操纵数字化手段完美农村信誉信息系统，从而有助于扩大信贷笼盖范畴。

金融科技的开展为脱贫攻坚做出了庞大奉献。人民银行积极引导金融机构操纵人工智能、云计算等数字化手段，阐发企业的日常运营、金融风险和信誉情况等行为特征，摸索精准搀扶手段，引导金融资本流向经济社会开展的关键范畴和单薄环节，提拔小微企业、民营企业等重点范畴的金融办事才能。截至本年7月末，全国扶贫小额信贷累计发放超7100亿元，不良贷款率整体可控。总的来看，全国扶贫小额信贷在有少量财务贴息的情况下，连结了较低的不良贷款率，整体可持续。

金融科技还有力地撑持了中国的防疫抗疫。新冠疫情发作以来，无接触式的金融办事成为紧迫需求，金融科技的赋能使得物理的“面临面”改变为虚拟的“面临面”，金融消费者仍能得到一致性和不变性的金融办事，那关于降低疫情关于小微企业、弱势群体等的倒霉影响阐扬了严重感化。

下一步，我们将继续稳固、推广好数字普惠金融开展的理论经历。中国与德都城是二十国集团（G20）框架下普惠金融全球合做伙伴（GlobalPartnershipforFinancialInclusion,GPFI）的重要成员，将来我们愿与德方在普惠金融的理论与经历方面加强交换。

图片来源：视觉中国

二、金融科技的开展将对传统银行业带来影响

金融科技在全球范畴内鼓起，在显著提拔银行办事程度和运营效率的同时，从底子上改动了银行业原有的合作情况。贸易银行在办事场景和渠道、客户信息以及资金等方面的传统合作优势遭到挑战。越来越多的金融交易与客户消费或工做生活场景相联系关系，平台企业掌握大量的客户行为数据，并可据此推导出客户的金融需乞降财政情况，各类互联网金融立异产物的快速开展也加速了银行存款的分流。

为应对急剧变革的合作情况，许多大型银行都已投入大量资金用于金融科技的开发与应用。银行可通过挪动互联、生物识别、大数据、人工智能等手艺拓宽办事渠道，削减对人工办事的需求，进步金融机构全流程风险管控才能，降低合规等运营成本。

中小银行面对着较大挑战。中小银行本身资本有限，只能依赖大型科技公司供给的手艺和平台停止客户维护、信誉阐发和风险控造，可能招致欠债端和资产端的获客才能和产物合作力削弱。我们应存眷对大型科技公司依赖度上升对中小银行运营活动的影响，以及大型科技公司金融科技办事的集中渡过高带来的操做风险和收集风险。中国有超越4000家中小银行，金融科技变化将给其金融办事、银行存款等范畴带来挑战。

三、不竭强化金融科技监管，加强风险防备

中国的金融科技起步较早，在鼓起之初，中国的金融办理部分就通过打造审慎包涵的监管情况，助推中国金融科技开展。中国在金融科技快速开展的同时，也凸显了一些问题，包罗付出机构渗入进入金融范畴，供给保险、小额信贷、基金等多种金融产物，进步了金融风险跨产物、跨市场传染的可能性；大型金融科技公司“赢者通吃”的属性可能引发市场垄断、降低立异效率等。

在此布景下，中国监管当局也在勤奋平衡好鼓舞开展和防备风险的关系。

一是对峙金融活动全数纳入金融监管，金融营业必需持牌运营；同时要求付出回归本源，断开付出东西和其他金融产物的不妥毗连。

二是强化反垄断，出台《关于平台经济范畴的反垄断》指南，鞭策大型互联网平台企业开放封锁场景，充实保障消费者付出选择权。三是落实审慎监管要求，完美公司治理，合规开展互联网存贷款、保险、基金等营业。

下一步，我们将始末对峙开展和标准并重，撑持和促进平台经济守正立异、行稳致远。一方面，激发市场主体活力和科技立异才能，促进平台企业不竭提拔金融办事，稳固和加强国际合作力；另一方面，对峙从严监管和公允监管，保障数据产权及小我隐私，维护公允合作的金融市场次序。

此外，金融科技与平台经济具有跨界、混业、跨区域运营等特征，需要世界列国监管部分配合应对。将来，我们愿进一步加强与德方在内的列国监管当局在反垄断、数据监管、消费者庇护等方面的合做，加强监管协调，与国际社会一道，配合打造开放、包涵、平安的金融科技生态情况。

当前，数字经济已成为全球经济苏醒和开展的重要驱动力。金融科技应安身于办事实体经济，赋能金融数字化转型晋级，提拔金融办事量效，助力数字经济开展。同时，我们也应主动应对金融科技带来的风险挑战，勤奋缩小“数字鸿沟”，成立具有适应性、合作力、普惠性的现代金融系统。相信今天的研讨会会在若何更好地鞭策金融与科技交融开展方面涌现出更多有益建议。

最初，预祝大会圆满胜利！

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